银行披露存管数据,对接瑞盈金服上线全量业务

作者:瑞诚财富资讯

201810月中旬以来,中国互联网金融协会正式启用了银行存管信息披露功能,并陆续更新了存管行最新的数据,让P2P平台的存管状况有据可查。


据统计,目前,已有45家银行通过中国互联网金融协会存管“白名单”测评,其中在中国互联网金融协会全国互联网金融登记披露服务平台(简称“协会信披系统”)中,“资金存管”板块披露了其所对接的平台情况的银行有34家。


目前,在协会信披系统官方网站中,“资金存管”板块披露了天津金城银行存管数据。点击存管资金详情页中可以看到,天津金城银行于201777日与瑞盈金服签订存管协议,于2018525日对接瑞盈金服平台上线了全量业务,成功升级为存管2.0版。


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(截图来源:中国互联网金融协会)


一、银行存管白名单:


20181116日,中国互联网金融协会信披系统更新了3家银行资金存管系统通过测评声明。其中包括瑞盈金服存管银行——天津金城银行。根据相关规定,进入“白名单”的存管银行,具有合法合规运营网贷存管业务的资质。意味着银行开展存管业务时,可以有效防范平台违规设立资金池的风险,满足监管部门对于借款人在单一平台和跨平台融资限额的监管要求,更好地保护出借人和借款人的合法权益。


二、上线全量业务才是真存管


有人会问:“什么样的银行存管,才是真存管?”


《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引》,包括最新发布的“108条”及中国互联网金融协会的“119条”,对平台上线全量资金存管业务都有要求,全量资金存管成为合规备案的必备条件。


其中,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二十八条规定,“网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。”


《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》第66条规定,“未完成与银行业金融机构的资金存管(包含仅签订存管协议但业务未上线运行、业务未全部上线、存管银行未通过测评)”的情形为“未履行对出借人和借款人的保护义务”。



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(截图来源网络)


银行存管全量业务上线后,借贷交易中所有的资金流转环节都在银行账户完成,实现用户资金与平台资金的彻底隔离,最大限度保障用户的资金安全。


◆分账监管系统


瑞盈金服全面接入银行存管后,关于平台账户资金以及平台自有运营资金,统一由银行进行分账监管,二者资金完全隔离且独立运营,杜绝平台碰触出借人和借款人的资金。


◆用户资金存管


用户在瑞盈金服平台上进行绑卡、充值、提现等一系列资金操作,每一笔资金均需要通过银行存管账户,银行对用户信息进行安全保密管理,避免出现资金被挪用的情况。


◆用户独立授权


用户开通银行存管账户之后,设立独立交易密码,在资金充值、投资、提现时,由银行系统发送验证码,用户在限定时间内输入验证码,根据银行的交易指令完成一系列流程操作。


◆银行监管交易流程


银行对瑞盈金服平台所有资金交易流程进行管理,并记录所有资金流水存档,以保证借贷交易中,双方的资金流转和债权关系清晰明确。


全量业务正式上线银行存管、且存管行通过测评(入选白名单),是平台合规备案的必要条件。瑞盈金服始终紧跟行业的合规稳健发展,积极拥抱国家监管政策,立足于普惠金融,坚持“瑞益进取、诚信创富”的原则,以身践行,在互金行业、引导实体经济朝良好的方向发展上不断努力,从而实现普惠金融利国利民的本质,为用户提供专业、高效、诚信的服务。



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